关于警惕非法网络贷款陷阱的风险提示

内容来源：广东金融监管局

    近期，多地曝出不法机构或平台网络贷款乱象案件，不法分子借着消费者“急用钱、求就业、想解债”的心理，通过混淆概念、不实承诺、隐瞒成本等手段布设网络贷款陷阱，不少群众因此背负高额债务、遭遇信息泄露甚至卷入法律纠纷。广东金融监管局结合真实案例，梳理网络贷款乱象两大典型套路，发布风险提示，提醒广大群众提高警惕，远离网络贷款陷阱。

套路一：

混淆操作盗办贷款，泄露信息强收费用。

    不法分子冒充网络贷款平台以“低息放款”为诱饵，直接操控受害人手机办理网络贷款，隐瞒贷款信息、删除操作记录，再以“手续费、保证金、前置利息”等名目划扣高额费用，受害人最终背负高额债务，个人信息也随之泄露。

典型案例

    范某等人从非法渠道购买具有贷款意向的客户个人信息，冒充“贷款经理”，以“高额低息”为诱饵将受害人骗至指定地点，诱骗受害人递交手机，直接用受害人手机操作办理网络贷款，之后删除相关数据隐瞒贷款事实。放款后再以手续费、平台保证金等名义骗取、划扣受害人资金。该团伙涉嫌侵犯公民个人信息罪被依法提起公诉，主犯范某被判有期徒刑十二年。

套路二：

砍头息+虚增债务，小额借款滚成巨额欠款。

    部分网络贷款平台在发放贷款时，以“手续费、管理费”等名义直接扣除部分本金，即“砍头息”，让借款人实际到手金额远低于合同借款金额，却仍需按合同金额偿还本息，同时在合同中设置高额逾期利息、不合理债权转让条款，让债务雪球越滚越大。

典型案例

    张某因急需资金，在某网络贷款平台签订4.5万元借款合同，约定年化利率12.95%，但平台扣除各类费用后，张某实际仅到手2.59万元。张某陆续还款3.7万元后提出终止还款，却遭平台拒绝。2024年，该平台将债权转让给第三方公司，第三方公司起诉张某要求继续还款。法院审理时发现，该平台不仅设置砍头息，还虚增债务、约定无效债权转让条款，最终驳回第三方公司诉讼请求。

广东金融监管局提醒广大消费者，提升非法网络贷款识别能力，规避网络贷款陷阱，守护自身财产安全：

一是辨清宣传真伪，拒绝话术套路诱惑。

    对各类平台以弹窗广告、“红包”形式宣传的“百分百放款、低息零费、几折解债”“领取现金红包提取至银行卡白用30天”等夸大化承诺保持高度警惕，此类宣传均为网络贷款陷阱的典型特征，特别是要求先缴费后提供服务的，应理性分析、多方查证。

二是核实机构资质，认准持牌金融机构。

    办理贷款优先选择银行、持牌消费金融公司等正规金融机构，可通过金融监管部门官网查询机构是否具备金融业务资质；选择教育、咨询类机构时，可通过企业信用信息公示系统查询其经营范围、行政处罚记录，远离无资质、经营异常的机构。

三是保护个人信息，审慎签署合同。

    切勿将手机、身份证、银行卡交给他人操作，拒绝他人以“快速放款、协助办理”为由索要短信验证码、支付密码。签署合同时，看准合同实际性质，关注利息计算、收费标准、退款政策等核心条款，注意留存副本，拒绝签署空白合同。